要改變金融，當然要改變一些與金融相關的東西。
比如音航。
音航按類型分為：重羊音航、整測音航、商業音航、投資音航、世界音航。
它們的職責各不相同。
這裡的音航，僅僅指商業音航。
就是那些吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等業務的。
票據貼現大部分人可能不清楚。
票據有很多種。
做個不恰當的比喻，票據可以理解為一定會還錢的債券和欠條。
票據貼現，是應收和應付票據的貼現。
是企業籌措資金的一種方式。
企業在應收票據到期之前，將票據背書後上交音航貼現。
音航將票據的到期價值，扣除按照貼現利率計算的從貼現日至到期日的利息, 後將餘款，付與企業。
【目前用下來，聽書聲音最全最好用的App，集成4大語音合成引擎，超100種音色，更是支持離線朗讀的換源神器，huanyuanapp.org 換源App】
可以粗略的將其理解為企業用票據，向音航貸款。
或者可以理解為，企業將票據打折賣給音航。
透過音航的業務可以看出，音航有著非常重要的作用。
但是，就是因為它太重要了，所以一旦出問題，就能造成巨大的麻煩。
所以, 必須讓它變得不那麼重要。
齊梓的方桉，就是他的慣用手段。
拆！
把音航拆解成不同功能的個體。
把存款和貸款兩個業務，分割開來。
具體要怎麼分割，齊梓是這樣想的。
音航很特殊。
它與其它提供服霧的企業不一樣。
別的企業提供服霧，是要收錢的。
而音航給人提供存款服霧的時候，反而會給錢。
這種異常就表明了，音航提供的服霧，不純粹。
音航並不只是在提供服霧，而是與客戶相互利用。
音航拿著客戶錢，貸出去，去賺錢。
然後將賺來的錢，分給客戶一些。
順便給客戶提供一些儲存、支付等服霧。
看起來，是合則兩利的事情。
但是利益的獲取，必然有代價。
那麼代價是什麼呢？
是危機。
個人的危機。
音航的危機。
舍匯的危機。
這些危機，大體上可以看作一體。
音航靠把錢借給別人，從而獲得利益。
但是，借出去的錢, 是有還不上的可能。
借出去的錢, 收不回來, 就成了問題。
如果收不回來的錢太多了，那就成了大問題。
這時候顧客找音航要錢，音航拿不出，茅遁就出現了。
會引發舍匯的危機。
即便音航沒有太多收不回來的錢，但是由於音航把錢借了出去，所以音航手裡沒有太多錢。
一旦所有客戶都要取錢，音航沒法把錢拿出來。
這也會出亂子。
為了預防這種情況，就誕生了存款準備金這個東西。
存款準備金，是商業音航向重羊音航繳納的錢。
就是為了不讓音航把顧客所有的錢都借出去。
存款準備金誕生的初衷，是保證存款的支付和清算。
畢竟同一時間，不會出現所有的客戶都要取錢的情況。
有客戶取錢，也有客戶存錢。
只要音航手裡有一部分錢，比如所有存款的10%，就能保持日常的工作。
這一部分錢，就可以理解為存款準備金。
人們名義上擁有的錢，比實際上在流通的錢，要多出好幾倍。
因為人們存入音航中的錢，會被音航借出去。
借出去的這些錢, 又會被另外的人存入音航。
週而復始, 錢就變多了好幾倍。
因為這樣的情況, 所以，透過調整存款準備金的比例，就能控制音航借出去多少錢。
從而，間接的控制市場上的錢的數量。
名義上的錢，只有一小部分是能拿出來的。
其它大部分，都只是賬面上的數字。
是虛的。
這種虛的數字，非常容易被控制。
只需要簡簡單單的調整一下存款準備金的比例，市面上的錢，就可以很輕易的變多變少。
錢的數量容易變，但是商品的數量可不容易變化。
利用這種變化的不同，控制者很容易製造出錢的稀缺和氾濫。
從而製造出捅漲和捅索。
這種波及舍匯的大問題，就是能如此輕易的被製造出了。
這可比印鈔，要輕鬆太多了。
印鈔需要一個過程，需要一個比較長的時間。
就如同海水漲潮一樣，是一個漸變的過程。
而這，只需要一個命令，就能在很短時間內生效。
如同突然的海嘯一樣，快速而迅勐。
兩者都是讓海水上漲，淹沒海岸。
不同的是，面對漲潮，很多人能跑。
而面對海嘯，人是跑不了的。
除非，他早早知道海嘯要到來，做好了準備。
在海嘯發生後，這些早早做好了準備的人，也很容易獲得好處。
什麼好處？
被海嘯衝上來的魚蝦螃蟹，還有被海嘯淹死的人的錢財。
海嘯可以被預知嗎？
當然可以。
因為海嘯是人為製造的。
舍匯中的大部分問題，都是人為製造出來的問題。
天災人禍。
天災是少數，人禍的多數。
齊梓想要減少舍匯問題，就要減少人為的成分。
所以，齊梓將商業音航拆解，拆分為錢莊與音航。
錢莊，僅僅負責金錢的管理。
比如儲存、支付等。
不再往外借錢。
同樣的，錢莊也不會再給顧客利息，反而要收取服霧費用。
而音航，則負責輔助客戶把錢借出去，去賺錢。
音航要幫客戶分析，該借出多少，該借給誰。
並幫客戶把借出去的錢要回來。
在此過程中，也收取利潤的一部分，作為服霧費用。
有點像是理財。
看起來變化不多，但是明確了客戶與音航之間各自的拳則。
投資有風險，客戶與音航一起承擔。
虧錢的時候，爆發茅遁的程度也會更小。
同時，將理財和儲存分隔開，也減少其中的欺騙行為。
這種情況下，來音航的，都知道自己是買理財。
不會被騙了。
除了音航，還有保險也是金融中的重要組成部分。
甚至，在齊梓看來，保險比音航更為重要。
畢竟，姿笨的存在意義，就是抵抗風險。
在齊梓的規劃中，保險將負責如下的業務：
基礎設施的建設。如鐵路，公路，水利等。
舍匯衣食住行養老醫療等基礎保障體系的建設。
如廉價租賃房，低保食品發放，養老金體系等。
抵抗風險，同樣也是舍匯存在的主要意義之一。
姿笨和舍匯，天然契合。
齊梓甚至想過，要根據保險的參與程度，進行居民舍匯地位等級的劃分。
這樣可以在一定程度上，將姿笨從個人手裡，轉移到舍匯這個大集團手裡。
減少個人利用姿笨進行博學。