時光飛過了1980年，跨入了1981年，新的一年上半年對於杜奇來說波瀾不驚，他大部分時間都是安心在斯坦福大學上課，只是在需要的時候會關注盛世銀行的發展，並且做出一些指示。
去年的一億美金透過併購和擴張都已經花的差不多了，但也成功的讓盛世銀行的網點，擴充到了美國西部十一個州的範圍內，當然每個州的網點有多有少，多一些的像加州就有數十個網點，少一些的也有十多個網點，現在盛世銀行已經成為了美國西部小有名氣的銀行了。
透過銀行與貨幣基金合作的模式，盛世銀行吸引了大量的普通客戶，而隨著與銀行規模的擴大，一些資產百萬甚至千萬的富豪也看到了盛世銀行的實力，他們中的人大部分人持觀望態度，也有少數將部分資金放到了盛世銀行，那種餘額寶一類的貨幣基金他們是看不上的，他們看上的是一些收益更高的基金投資。
盛世銀行和盛世貨幣基金在杜奇看來是一體的，1981年六月份的最終統計，貨幣基金現在管理的資金已經超過十億美金，每年盛世貨幣基金管理費就超過1000萬美金，這些大部分都會成為銀行的純利潤，這還不算銀行傳統的收入，有了這些利潤支撐，盛世銀行現在停下來擴張，進行內部整頓調整也就有了足夠的底氣。
快速擴張必然會帶來大量的問題，所以杜奇對蘇澤暫時停止網點的擴張，進行制度和人員內部調整的想法直接表示同意，還有重要的一點就是繼續擴充也缺乏充足的資金，杜奇並不是一個喜歡玩弄風險的人，一直給銀行留下充足的應對資金。
不過銀行管理制度的改革，網點擴充，人員調整考核是一回事情，銀行業務擴充同樣也是必不可少，六月對，杜奇給蘇澤找到了另外的一個賺錢的點子。
自從1980年大選結束，里根總統上臺之後，放鬆金融管制已經成了必然，這也從側面引起了大量的人投入銀行業，同時也促成了銀行業自身的兼併狂潮，這種時候不發展就是後退，所以在內部改革的同時，杜奇要保證盛世銀行的業務不斷地擴充，擴張了這麼多的網點，開發了這麼多的客戶，現在已經有富豪客戶開始選擇盛世銀行，這是一個好兆頭，現在是要開始挖掘業務潛力的時候了，所以杜奇準備讓銀行開始進入證券行業。
“垃圾債券的風險比較大，我覺得並不適合盛世銀行維穩的形象。”聽說了杜奇說出來了第一個主意的時候，蘇澤直接否定了，他是一個穩健型，或者說保守型的管理者。
所以在杜奇提出貨幣基金結合銀行的想法的時候，這種穩妥的基金投資方式，他第一時間覺得這是一個天才一樣的法子，在過去的一年裡不遺餘力的推廣，也讓盛世貨幣基金發展極為迅速。
不過對於垃圾債券這樣的高風險的東西，蘇澤本能的選擇了拒絕。
當然，杜奇也沒有太生氣，提出垃圾債券，純粹是因為看著現在的垃圾債券大王米爾肯大把的賺錢，心中有一些小心動，不過現在垃圾債券已經被米爾肯壟斷了，盛世銀行如果參與進去，只能夠選擇與對方合作。
按照米爾肯的性格，很有可能盛世銀行會落得出力最多，冒著最大的風險，卻只能夠撈到一點湯水的結果，所以在蘇澤拒絕之後，杜奇就沒有繼續再提。
杜奇提出來垃圾債券，是為了引出接下來的話題：“如果是這樣，我還有個比垃圾債券更能讓人接受的賺錢點子，收益或許比不了垃圾債券，但前景很廣闊，而且還很穩妥。”
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“哦？”蘇澤頓時就來了興趣：“你說的是什麼？”
“房貸。”杜奇微微一笑。
“房貸？”蘇澤聽了之後卻有一些失望，畢竟房貸現在不過是銀行的一個正常的業務，說不上什麼出奇的：“資產證券化從70年就已經開始了，房貸自然也可以，房貸的債券應該能推銷出去，但獲利不會太多，只能是豪宅，信用良好的豪宅房貸雖然不少，但也做不了幾筆生意。”
當然，他接下來的話，才讓蘇澤明白了杜奇的主意，而如果有二十一世紀之後的人聽到杜奇接下來的話，只怕已經大驚失色了：“並不是針對單一的房貸推銷債券，我們可以將幾份房貸放在一起，包裝成一種證券推銷，”
杜奇笑著說：“一份房貸的利潤的確很少，但很多份房貸集合在一起，那就不少了，而且沒人不會償還房貸，不是嗎？”
然後不等蘇澤出聲，杜奇繼續說道：“我聽說過一些高階餐廳玩過一種把戲，那些高階食材不可能在一天內全部賣出去，比如格陵蘭鱈魚，如果放到第二天，那就肯定不新鮮，就算降價都不一定賣得出去。
於是那些廚師想了個辦法，他們將少數新鮮的鱈魚和多數不那麼新鮮的鱈魚混在一起，煮了一鍋湯。於是，當客人光臨後，他們點的鱈魚濃湯都是新鮮的。”
“你是說……”蘇澤開始漸漸地明白了杜奇的話，接著就聽杜奇說道：“當然，這不過是一個小手段，而且房貸就那麼多，哪怕加上不良房貸，總有做完的一天。但是我們還可以在適當的時侯，將房貸證券再次包裝一番，做成新的產品，推銷給別的投資人。而這些證券做完之後，還可以繼續再集中起來包裝一番，繼續賣給新的投資人。”
在上一世，杜奇對次貸危機可以說是印象深刻，自然也就深入瞭解過這其中的根源，這個時候，他也將自己看到的一些評論說了出來：“這就像一個賭客在21點桌前玩牌，他每次都能贏，於是圍觀的賭客開始和另一個人賭，賭坐著的那個賭客一定能贏。然後旁邊的人看到了，也跟身邊的人賭，賭那個賭坐著賭客能贏的人一定能贏……”
這個時候，蘇澤也接過了話頭：“然後剩下的人繼續賭前一個人能贏，一輪一輪的加入，直到在場的所有人都下場，只要坐著的那個賭客一直在贏，那麼他們也就會一直贏下去……”
想到這裡，蘇澤的眼神越來越亮，道：“杜奇，是怎麼想到的這麼天才的法子的！”